Питања о новцу
Одговориће вам Хелма Сицк, независни финансијски експерт у Минхену.
Одржавање бриге о оцу?
Хелма Сицк
Мој отац је болнички случај, његова пензија није довољна за кућне трошкове. Сада канцеларија за социјални рад захтева да се ја појавим. Али мој тата је побегао након мог рођења и никада није платио издржавање. Не видим зашто бих му требала помоћи.
Не морате. Недостатак твог оца је тако озбиљан да се од вас не може очекивати да га сада платите. Обавестите службу за социјални рад о чињеницама. Ако вам ауторитет не вјерује, то може потврдити ваш отац. Ово нема разлога да лаже, јер му је свеједно ко ће се појавити за његово одржавање. Ако не може да коментарише, можете именовати сведоке (вашу мајку, браћу и сестре, друге рођаке или пријатеље) или доставити документе, као што су: На пример, о узалудним покушајима ваше мајке да добију подршку.
Повећајте осигурање касније?
Ја сам самозапослен и желим да добијем професионално инвалидско осигурање. Зато што сада имам мало финансијске слободе, могу само да обезбедим основне ствари; Желео бих да то подигнем касније. Да ли је то могуће?
Да, али обично је потребан обновљени здравствени преглед. Што може бити тешко ако је у међувремену дошло до болести. Зато се побрините да уговор садржи такозвану “пост-осигурање гаранције”. Прворазредни пружаоци услуга омогућавају вашим клијентима да повећају покривеност осигурања без здравственог прегледа, ако се промене потребе осигурања од вишег прихода, брака, порођаја итд. По правилу, допунско осигурање је могуће само до 45 година старости.
Порез по одбитку: Шта учинити?
Ја сам пензионер, а не богат, али сам већ исцрпио камату. Постоји ли начин да се избегне порез по одбитку на моју штедњу?
Можете поднијети захтјев свом пореском уреду за "потврду без процјене". Ово се издаје ако процена пореза на доходак није прихватљива. На пример, зато што се остварује само мали приход. У већини случајева, пензионери, студенти и радници са скраћеним радним временом. Сертификат важи три године, под условом да у међувремену не дође до промена које би довеле до процене пореза на доходак. Имајте на уму да ћете за сваку банку у коју сте уложили новац морати поднијети захтјев за овај НВ цертификат, јер копије неће бити прихваћене.
Дијаманти као сигурност?
Недавно ме је позвао инвестициони саветник који ми је непознат и препоручио куповину дијаманата, јер би се наш светски економски систем у блиској будућности срушио. Они су у случају најсигурније биљке икада. Хтео је да закаже састанак да ми да јефтине драгуље преко директног извора. Још се нисам сложио, али ме интересује понуда.
Са страхом од будућности људи су увек добро пословали. Добро је да нисте договорили састанак. Ко позива странце и жели да их убеди на састанак, обично је сумњив. Понуђени "дијаманти" су, према искуству, безвредни или потпуно прецењени. Ја не мислим много о тренутним сценаријима судњег дана. Али ако сте стварно уплашени, можда ћете желети да размислите о куповини имовине. Непокретности такође варирају у вредности, али су отпорне на кризу и инфлацију.
Да ли је Риестер пензија насљедна?
Желео бих да завршим план штедње Риестер фондова за мене. Али сада сам чуо да је у случају моје смрти сав новац изгубљен. Да ли то стварно може бити?
Не, то није истина. Ако умрете пре пензионисања, износ који је до тада сакупљен може бити пребачен на уговор вашег мужа Риестера. Могуће га је дати и другој особи. У том случају, међутим, имовина фонда ће бити плаћена умањено за државне олакшице и пореске уштеде. За смрт у пензији примјењују се иста правила, односно до навршене 85. године живота. Међутим, ако умрете у 86. години живота или касније, ваши наследници ће остати без новца. Али до тада, акумулирани новац би ионако требао бити потрошен.
Фондови за некретнине као пензија?
Добио сам од своје банке проспект о затвореном фонду за некретнине, који каже да је ова инвестиција веома погодна за пензионисање. Увек сам мислио да су то модели за уштеду пореза, који су често прилично ризични. Како то мислиш?
Средства за порезну штедњу којима се бавите више не постоје јер су пореске олакшице скоро у потпуности елиминисане прошле године.Модели који су сада на тржишту су затворени фондови који се баве повратком. Они учествују директно у једној или више комерцијалних некретнина, на пример у пословним зградама које се изнајмљују на дугорочној основи. По правилу, они добијају дистрибуцију једном годишње, што је углавном без пореза. Затворени фондови за некретнине имају рок од десет година или више. Ако се ради о солидној и искусној кући за издавање и имовини са станарима добре кредитне способности, овде можете рачунати на стабилан додатни приход. Још једна предност: затворени фондови за некретнине нису овисни о сентименту тржишта дионица као друге инвестиције. Из тог разлога, првокласно учешће свакако може бити одрживи грађевински блок за пензионо осигурање.
Савет за књигу: "Ако сам једном био богат"
Више савјета о теми новца можете наћи у новом водичу нашег финансијског стручњака. Хелма Болесна: "Ако сам једном била богата," 240 стр., 8.95 евра, Диана Верлаг.
Књига у продавници ЦхроникуесДуВастеМонде.цом: Да сам једном био богат.
На следећим страницама наћи ћете више ЦхроникуесДуВастеМонде женских савета од Хелмас Сицк:
Инвалидност - не за уметнике?
Ја сам глумица и не добијам професионално инвалидско осигурање јер је ризик за компаније превисок. Зар не могу да се осигурам?
Одређеним групама занимања често се ускраћује приступ професионалном инвалидском осигурању. Као глумица сте један од њих, јер чак и мањи физички недостатак или губитак ваше креативности може довести до инвалидности. Алтернатива је основно инвалидско осигурање: када су изгубљене одређене способности као што су гледање, слушање, говорење, ходање, стајање, вожња итд., Осигуранику се исплаћује мјесечна пензија. Није битно да ли ће изгубити своје вјештине кроз повреде, губитак моћи или болести. Услов за исплату пензије из овог осигурања такоер постоји и ако се додјељују нивои ИИ и ИИИ. Међутим, пошто ова врста заштите од ризика није толико распрострањена у Немачкој, разговор са независним финансијским саветником има смисла у сваком случају.
Пензије у стечају?
Ја сам самозапослен, али мој посао не иде добро. Сада се бојим да ће у случају стечаја моја штедња и мој пензиони план бити одузети. Да ли знате неки савет?
За вас, нова основна пензија, која се назива и Руруп пензија, рјешење. Овај посебни облик животног осигурања је посебно занимљив за самозапослене и слободњаке, јер омогућава високе порезне уштеде. Али то тренутно није релевантно за вас. Још важније: капитал који плаћате у основну пензију није банкротиран. Прерасподелом својих инвестиција у основну пензију, могли бисте да уштедите своју пензију. Важно: Основна пензија се плаћа искључиво као доживотна пензија. Дакле, није капитализована и не може се наслиједити.
Мини посао и пензија?
У јулу ове године, измијењени су прописи за мини послове. Ово би такође требало да донесе корист за пензију. Да ли је то истина?
За послове до плате од 400 еура мјесечно не плаћају се социјални доприноси, већ само послодавац - а од јула 2006. паушал 30 посто. Од тога, два процента пореза на зараде, 13 процената здравственог осигурања и 15 процената за законско пензијско осигурање. Стечена права на пензију су веома ниска, али се могу повећати другим иновацијама јефтиним: мини-послови могу исплатити разлику од послодавца и пуни допринос за пензијско осигурање (тренутно 19,5%) из џепа. Уместо 7,5 одсто, сада је само 4,5 одсто. То значи: Уз додатну уплату од 18 еура мјесечно (претходно 30 еура) добићете пуни пензијски осигурање. Конкретно, жене које још нису испуниле услов за такозвану женску старосну пензију (десет година уплаћивања доприноса након 40. године старости) могу то практично "купити" повећањем. Поред тога: Ко жели да обезбеди додатно приватно, има право на државну допуну пензионера Риестер повећањем премија. Поред тога, права на инвалидску пензију и медицинску и професионалну рехабилитацију ће се први пут одржавати или поткријепити. Прије склапања уговора, међутим, треба потражити савјет стручњака њемачког пензијског осигурања.
Депозит са ризиком?
Холандска банка даје око пет одсто камате на орочене депозите на шест година. Међутим, овај посебни рачун није покривен од стране Холандског фонда за гаранције депозита и треба га сервисирати "подређено" у случају стечаја банке. Шта то значи?
Подређени значи да у стечајном поступку новац добијају само други повериоци банке. Дакле, ви преузимате ризик да у случају сумње нема довољно капитала да би задовољили ваше захтеве. Као што је често тако, ево претпостављеног договора са удицом.
Кредити за старе?
Пре неког времена сте написали да старије особе које више не раде имају тешкоће у добивању кредита од банака. Да ли је то исто са грађевинским друштвима?
Градитељска друштва су много великодушнија, мада је, наравно, од пресудног значаја појединачни случај. Али пазите се: на пример, не можете да купите аутомобил из позајмице за стамбене зграде, већ га морате користити за своју кућу или стан - за модернизацију или за фиксне инсталације као што су ормар или паркет. Али новац се такође може користити за куповину куће за одмор или као депозит за пензионисање или старачки дом. Иначе, банкама је можда теже да убудуће одбијају кредите из старосних разлога. Закон о општем једнаком поступању, који је ступио на снагу у августу, има за циљ, између осталог, заштиту од такве дискриминације.
Да ли је одмор вредан тога?
Недавно сам добио полису животног осигурања. Моја пензија је довољно добра и имам и финансијски јастук. Желим да купим апартман у Јужном Тиролу. О томе сањам већ дуго. Али раније ми је супруг, који је од тада умро, саветовао мене, а сада и мог банкарског саветника, јер такав објекат не би дао ништа. Да ли је моја жеља заиста тако идиотска?
Уопште не. Ја не видим термин повратак као уски, а не само у еврима или центима. У вашем случају, као повратак, ја бих пре свега видео квалитет живота који добијате када испуните жељу свог срца. Ваш живот је обезбеђен. Зато не оклевајте дуго, тако да сан ускоро постане стварност и још увек уживате у њему колико год је то могуће.
Особно здравствено осигурање?
Неколико жена у мом кругу познаника пада као самозапослени из обавезног осигурања и налазе се у клубу, који себе види као протутежу здравственом осигурању. Сваки члан плаћа 20 до 50 еура мјесечно. 60% њих иде на рачун за личне здравствене трошкове, остатак остаје у такозваном фонду за хитне случајеве. Свако ко прима новац из овог фонда у случају озбиљне болести одлучује о групи заједно. Шта мислиш?
Каква апсурдна идеја! Да ли желите да други чланови одлуче да ли ћете добити новац у случају болести или не? Шта се дешава када се неколико разболи? Ко ће онда добити новац? Старији? Најмлађи? Друго: Очигледно, ови људи не знају шта је то дуготрајна болест или хоспитализација плус трошкови рехабилитације. Ваша познанства плаћају 600 еура годишње. 60 одсто је 360 евра, што је довољно за лечење прехладе. Треће, удружење се противи централном достигнућу државе благостања, принципу солидарности. То само доводи до тога да појединац више не зависи од арбитрарности других. Чак и ако постоји потреба за реформом у здравственом осигурању, основни принцип је здрав: они који мало зарађују мало, али имају право на исту корист као и они који плаћају више због виших прихода.
Колико дуго ће бити компензација?
Сада имам 55 година и постаћу незапослена. Компанија ми исплаћује накнаду, која износи 80.000 еура након одбитка пореза. Нажалост, никада нисам спашавао и зато што вероватно више нећу наћи посао, морам да живим од тог новца док не достигнем законску пензију са 65 година. Колико новца могу да очекујем месечно?
Без уштеде, не можете направити велике скокове. Не можете поднијети захтјев за накнаду за незапослене ИИ због отпремнине. Ако остварите просјечни принос од пет посто, можете посудити 840 еура мјесечно за 10 година. У овим ниским каматним периодима, међутим, можете постићи само пет посто ако подијелите свој капитал између различитих средстава: обвезнички фондови, отворени фондови за некретнине, мјешовити фондови с различитим удјелима дионица.
Плаћате пензију годишње?
Чуо сам да би било боље платити пензијски допринос годишње, а не мјесечно. Да ли се то односи и на пензионо осигурање које је повезано с јединицама? Улажем у пет различитих дионичких фондова.
Са вашим осигурањем везаним уз удјеле боље је да плаћате мјесечно. Уосталом, инвестирате у дионичке фондове који су подложни флуктуацијама путем осигурања. Ако преносите исти износ сваког месеца, добићете различите износе акција у зависности од нивоа цена: Ако су цене пале, добићете више акција, а тиме и мање са вишим ценама. То је такозвани ефекат усредњавања трошкова који користите.
Ласт вилл?
Моја тетка, која је веома стара, има врло прецизне идеје о томе како би требало да се одржи њена сахрана. Очигледно, она не вјерује нама рођацима тако потпуно да ми онда имплементирамо њихову вољу. Како је можемо смирити?
Њена тетка може потписати уговор о сахрани са погребним заводом. У њему су одређени квалитет и опрема ковчега, цвеће, музика, процес сахране, чак и жељена одећа и накнадна забава покојника, као и сви детаљи гробног камена и брига о гробу у било које време. Ваша тетка плаћа - у зависности од потраживања - неколико хиљада евра. Новац се улаже по камати на штедни рачун у банци или штедионици.Њена тета сигурно зна да ће њене жеље бити испуњене.
Више одржавања од бившег мужа?
Након нашег развода, мој бивши муж, који је у то вријеме зарађивао 4000 еура нето, финансирао је студиј наших двоје дјеце. Сваки је добио 500 еура мјесечно, имао сам 1200 еура за одржавање. Имао сам и немам сопствене приходе. Сада су деца завршила студије, али мој бивши муж више не жели да ми плати. Разлог: Од тада, његова плата се само незнатно повећала за 200 еура мјесечно. Морам ли то да прихватим?
Не! Имате право на веће издржавање. Можете поднијети захтјев суду да измијени претходни споразум о одржавању или пресуду о одржавању. Теоретски, можете то урадити сами, али ја вам саветујем да ангажујете адвоката. Са вашим малим финансијским средствима вероватно ћете добити правну помоћ. Промјена је увијек могућа ако се околности које су одиграле улогу у израчуну значајно мијењају. То укључује доходак бившег мужа и његова накнадна плаћања дјеци, која су сада елиминисана. По мојој процени, ви бисте сада морали да добијете око 1800 евра месечног одржавања.
