Промене су могуће преко обилазака
Заједнички тестамент: Коме је дозвољено да врши промене?
Питање: У заједничкој вољи, моји родитељи су такође одлучили да мој брат и ја заједно одлучимо за њих ако то више не могу. После смрти мог оца, мој брат жели да постигне да можемо да делујемо независно један од другог. Да ли је чак и допуштено да моја мајка промени заједничку ретроспективно? Иначе би општа пуномоћја у корист мога брата превазишла ранију наредбу?
Хелма Болесна: У принципу, заједничка воља не може се променити након смрти преживелог супружника. С друге стране, такозвана превентивна пуномоћ коју су ваши родитељи дали у опоруци није судска забрана у случају смрти, већ у случају њихове немогућности да одлуче током свог живота. Овај мандат се може променити: ваша мајка - али само ви - може да користи друге људе. Ако ваша мајка даје брату генералну пуномоћ, то само по себи није промена пуномоћја. Ако је опште пуномоћје изричито дато у случају да ваша мајка више не може одлучивати о својим пословима, то ће поништити одлучност њених родитеља у заједници.
Риестер пензија: неприкладна за стране земље?
Питање: Желео бих да живим у Грчкој у старости. Због тога нисам завршио Риестер пензију, зато што морате да вратите све новчане накнаде, ако живите у иностранству. Зашто?
Хелма Болесна: Неки људи су се вероватно питали. У сваком случају, Европски суд правде је пресудио да се Риестер пензије у другим европским земљама могу добити и без ограничења. Накнаде и пореске олакшице не морају бити враћене.
Инвалидност: Које осигурање ме води?
Питање: Ја сам 42-годишњи кабаретски умјетник и волио бих да добијем професионално инвалидско осигурање. До сада су ме сви одбацили; наводно је ризик превисок. Шта ми саветујете?
Хелма Болесна: Многе компаније одбијају приступ професионалном инвалидском осигурању за одређене групе занимања - као што су плесачи, глумци и кабаре уметници - јер чак и мањи поремећај може довести до инвалидности. Као алтернативу, можда размишљате о мало познатом основном здравственом осигурању. Губици важних вјештина као што су гледање, слушање, говор, ходање или стајање плаћају се мјесечно. Није битно да ли је оштећење узроковано болешћу, повредом или губитком снаге. Плаћате чак и када се ваш посао још увек може обавити. Оно што зарађујете није важно за снимање.
Животно осигурање: порез или не?
Питање: За капиталну исплату из приватног пензијског осигурања, једном сте писали аналогно: Ко је плаћен преко 60 година и платио најмање дванаест година, профит само пола за опорезивање. Имам полису животног осигурања 20 година, која ће ускоро бити исплаћена. Осигуравајућа компанија ми је рекла да не морам ништа платити. У пореској управи, међутим, речено је да ће сви профити морати бити у потпуности опорезовани. Ко је у праву?
Хелма Болесна: У пореској управи је вероватно била жеља оца мисли. У вашем случају, осигуравајуће друштво је у праву, јер је ваш уговор закључен прије 1. 1. 2005. Сва животна и ануитетска осигурања на која се ово односи имају велику предност: Капитално плаћање је потпуно ослобођено пореза након дванаест година доспијећа и редовне уплате премије!
С друге стране, добит од недавних полица осигурања мора бити опорезована - у зависности од трајања уговора и старости осигураника, у потпуности или барем пола. Будући да ваш уговор траје већ 20 година, сада можете очекивати плаћање без пореза.
Банкарска криза: Да ли је мој фонд сломљен?
Питање: Фонд "ДЈЕ Реал Естате" завршио сам прије двије године. Сада сам забринут за свој новац јер је фонд очигледно покварен. Према новинским извјештајима, сада га је преузела држава.
Хелма Болесна: Не брините: стечај и недавно државно власништво нису ваш фонд, већ банка "Хипо Реал Естате". Очигледно сте наишли на сличност имена: "Некретнине" је англосаксонски израз за некретнине. Због тога неколико компанија и фондова носе овај додатак у називу.
Ваш фонд је тзв. Фонд фондова. То значи да улаже у отворене фондове за некретнине, дионице некретнина и фондове за некретнине. Припада фонду ДЈЕ (др Јенс Ерхардт), једном од најпоштованијих менаџера за имовину у Немачкој. Фонду не пријети банкрот или затварање.
Хелма Сицк води своју компанију "фрау & гелд" заједно са Ренате Фритз у Минхену. Више савјета можете пронаћи на њиховој почетној страници.
