Финансијска криза: да ли је мој новац сигуран?
Новац испод душека?
Уложио сам новац за пензионисање у разне инвестиције. Сада сам у паници због банкарске кризе. Хтео бих да узмем свој новац из банке и ставим га испод душека. Барем би било сигурно, чак и ако не постоји интерес. Или је мој страх преувеличан, шта мислите?
Хелма Сицк: Верујте ми - паника је најгора од свих саветника. Јер чак и са паником можете уништити новац. То свакако не припада под јастук или у ормар за постељину. То би било велико откриће за сваког лопова. И масовна паника у којој сви инвеститори распадају своју имовину и врате свој новац, такође може срушити најснажније финансијске институције. Инвеститори су сигурнији у Њемачкој него било гдје другдје у свијету. Дакле, ако имате дугорочни циљ као што је одлазак у пензију и ваш новац се улаже у различите добре ствари, молимо вас да останете уз њега. Сада су потребни јаки живци и дуги дах. И можете бити сигурни: чак ће и најгора криза бити завршена.
Растворите новчани рачун?
Имам две некретнине које се изнајмљују. И имам већи износ на рачуну за новац. Сада, каматна стопа за мој кредит ускоро истиче, тако да могу са новцем са штедног рачуна да отплатим зајмове. Размишљам о томе јер се плашим пропасти банке. Али је ли и то мудро?
Хелма Сицк: Претпостављам да плаћате више камате на вашу хипотеку него што их примате на дневни или орочени депозит. У том смислу, исплата је награђена. Али како вам изгледа за пореске сврхе, ваш порески рачуновођа мора процијенити. Јер ако више немате дугове, морате платити порез на приход од закупа. Како ово утиче на вас за порез зависи од у. . ваших прихода и ваше пореске стопе. Требало би да питате свог рачуновођу. Страх од губитка новца на рачуну за позиве је неоправдан. Штедни депозити су заштићени у великим износима ако је ваша банка члан добровољног гарантног фонда или ако је то штедна банка или задружна банка.
Да ли је моја Риестер пензија у опасности?
Имам 42 године и имам прије двије године Риестер уговор с планом штедње средстава. Сада се акције срушиле - да ли је инвестиција можда била грешка?
Хелма Сицк: Са Риестер уговором, не може вам се много догодити, јер са сваким Риестер уговором, без обзира да ли је ријеч о осигурању, банковном штедном плану или плану штедње средстава, пружалац услуга свакако мора јамчити уложени капитал. То добијате у сваком случају. А због фондова акција у вашем штедном плану, не морате много бринути. Још имате 25 година да се повучете. У тако дугом инвестиционом периоду, сви дионички фондови су до сада дали веома добар просјечни принос. Зато останите мирни и одсјецкајте кризу. На крају, резултат ће бити тачан.
Да ли су фондови и уштеде сада сигурни?
Претпостављам да су писма Савезног трезора безбедна. Али шта је са фондовима и другим уштедама?
Хелма Сицк: Фонд за добровољну сигурност банака штити штедне књижице, преконоћни новац, фиксне депозите, штедњу са фиксном каматном стопом и обвезнице штедње дотичне банке. Писма Савезног трезора су владини папири. У сваком случају, држава је овдје одговорна. Такође, средства су веома добро осигурана. За средства су правно посебна средства. Чак и да је компанија фонда банкротирала, новац инвеститора фонда био би сигуран од приступа поверилаца, јер имовина фонда није укључена у стечајну масу.
Да ли банка враћа моју штедњу у случају стечаја?
Порука ме збуњује: Понекад се каже да је 20 000 € обезбеђено мојом уштеђевином, а онда опет говорим о милионима долара. Шта није у реду?
Хелма Сицк: Шема компензације немачких банака је обавезна за све немачке банке. Све земље ЕУ имају сличне институције, али осигурани износи варирају од земље до земље. У Немачкој, клијенти добијају 90 одсто својих депозита у случају неуспеха банке, али не више од 20.000 евра. Већина финансијских институција у Немачкој има добровољну безбедност. Задружне банке и штедионице штите своје клијенте преко сопствених средстава обезбеђења. Већина приватних банака је у "Фонду за осигурање депозита". Нормално, чак и мање банке осигуравају милионе клијената по клијенту. Поред тога, канцеларка Меркел и министар финансија Стеинбруцк јавно су изјавили да држава гарантује све уштеде.
Да ли су приватне пензије и даље добре инвестиције?
Хтео сам да будем сигуран за своје пензије и платио велике суме у приватно пензијско осигурање. Морам ли сада да бринем о овим биљкама?
Хелма Сицк:Не, то ти не треба.Иако се осигуравајућа компанија може разбити. Али капитал осигураника обавезан је законом у посебном фонду и не може се исплатити повериоцима у случају стечаја. Ако се осигуравајуће друштво не може сачувати, уговоре о осигурању преузима Протектор, односно фонд осигурања. У таквом случају заштитник би такође наставио ваше уговоре.
Допринос сада плаћа?
Имам 47 година и дуго се бринем о свом мировинском рачуну у Деутсцхе Рентенверсицхерунг. Посебно покушавам избјећи празнине, јер сам само спорадично заузета због дјеце (8, 12 и 15 година). Али сада сам заборавио да плаћам добровољне доприносе за 2007. годину. Да ли је то још могуће до краја ове године?
Хелма Сицк:Не, добровољни пензијски доприноси морају бити плаћени најкасније до 31. марта наредне године. За 2007, до 31. марта 2008. Нажалост, пропустили сте овај рок. Али до десетог рођендана вашег најмлађег детета, биће вам заслужна пажња за родитељство. Овај период такође задржава право на пензију за смањену способност зараде. Међутим, након десетог рођендана вашег најмлађег, добровољни доприноси, који у вашем случају гарантују право на пензију за смањену способност зарађивања, морају бити примљени најкасније до марта наредне године. Савет: Имајте доприносе одузете од стране институције за пензијско осигурање. Онда вам се не може догодити да пропустите састанак.
