Питања о новцу
1. обавезно осигурати садржај у домаћинству?
Ја сам у процесу реорганизације послова осигурања. Сада се питам да ли је осигурање код куће апсолутно неопходно. Како то мислиш?
Ко може са 100-постотном сигурношћу искључити да гори у стану једном? Да ли је кадица преплављена? Да удари муња, да се прозор разбије у олуји? Или да неко провали и уништи половину објекта у потрази за драгоцјеностима? Према томе, сматрам да је кућно осигурање, које интервенише у свим овим штетама, врло корисно. Уз осигурану суму од 50.000 еура, плаћате нешто мање од 80 еура годишње, чак и мање у руралним подручјима. Иначе, куповна вредност оштећених или украдених објеката се замењује, тј. Не само тренутна вредност времена. У случају вриједног намјештаја, одјеће или накита, најбоље је направити попис с куповном вриједношћу, фотографирати појединачне дијелове и чувати сва документа на сигурном, нпр. Б. са пријатељима или у банковном сефу.
2. Директно осигурање за пријевремено пензионисање?
Мој послодавац је 1977. завршио директно осигурање за мене. То траје до 10. маја 2009. године - када навршим 65 година. Сада мој шеф напушта операцију на крају године и ја се повлачим. Шта је са директним осигурањем?
Ваш послодавац мора да вам пренесе уговор, тако да га можете имати у будућности. Или наставите да плаћате осигурање или га чините недоприносним. Осигурање можете раскинути само ако примате законску пензију. Али пошто је то већ случај с вама од 1. јануара 2006. године, онда би прекид био замислив начин. Најбољи начин да контактирате осигуравајућу компанију што је пре могуће је да сазнате шта ћете добити у случају раскида - и колико бисте очекивали да ћете добити у 2009. години ако наставите да преузимате осигурање бесплатно. То ће свакако олакшати вашу одлуку.
3. Рип-офф е-маилом?
Недавно сам (42, самозапослена) добила чудан е-маил. Као египатски трговац пише да болује од рака једњака и да неће дуго живети. Сада жели да пошаље $ 18 милиона које има на новчани рачун у иностранство у добротворне организације. Пошто је много пута издан у својој земљи, он тражи Немце који му помажу у томе. За то бисте добили 15 процената од укупног износа, дакле 2,7 милиона долара! Да ли сте то икада чули? Дефинитивно све глупости, зар не?
Оно што описујете практикује такозвана "Нигеријска веза" (интернационална банде варалица) дуги низ година у свим могућим варијацијама. Идеја је увек да се ослободе милиони долара који би требали бити похрањени на страним рачунима за високу провизију. Ако одговорите на овај е-маил, ускоро ћете добити следећи: Постоје потешкоће у завршетку трансакције, па вас се позива да изнесете одређени износ који "трговац" наводно плаћа за трансфере, адвокатске накнаде, порезе или чак за мито. То може бити $ 1000. Наравно, ко год да плати новац никада више не види новац. Постоје људи који падају на тако нешто. Очигледно, похлепа је толико велика да ум разоткрива ...
4. Брисање хипотеке сада?
Кредит за наше кондоминијуме се исплаћује. Да ли бисмо сада требали избрисати и земљишну наплату, која је уписана у стан?
Саветујем да пустите хипотеку. Зато што их можете користити као колатерал ако вам затреба нови кредит. Ово је посебно исплативо, јер за кредит са хипотеком плаћате значајно мање камате од кредита на рате.
5. Шта је "ефективно"?
Ако закључим уговор о капиталним доприносима преко наше канцеларије за запошљавање - могу ли тамо преузети било каква финансијска улагања?
Не, али барем имате избор између неколико опција: банкарских штедних планова (тренутно између 2,5 и 3,5 посто, али камате се могу мијењати у било које вријеме) и уговора о стамбеној штедњи (појединачне стамбене штедионице гарантују камату до 4 посто) , Ипак, интересантне су и одабране фондове за капитално ефикасне услуге, које нуди свака фондова. Ако имате право на додатак за штедњу (до 17.900 € у опорезивом годишњем дохотку, брачни парови се удвостручују), то морају бити дионички фондови у сваком случају. Само постоји државна подршка.
6. Помоћ у пензионим питањима?
Што се тиче моје БфА пензије, још увек имам много тога да разјасним. Кога да контактирам најбоље?
Наравно, све потребне информације ћете добити у сљедећем информативно-савјетодавном центру Њемачког удружења за мировинско осигурање (раније: БфА). Мање познати, али високо препоручени су тзв. Осигурани савјетници (раније осигурани старјешине) - компетентни волонтери и помоћници са питањима о законској пензији. На пример, они пружају помоћ у захтевима за обрачунавање рачуна или приликом попуњавања захтева за пензију. Можете пронаћи консултанте за осигурање у вашем подручју на адреси ввв.деутсцхе-рентенверсицхерунг.де - или назовите: 08 00/333 19 19 (бесплатни телефон).
7. Раздвајање уместо развода?
Мој муж и ја смо се раздвојили, али он ми плаћа издржавање јер никад нисам радио. Заправо, хтио сам поднијети захтјев за развод након завршетка године издвајања у фебруару 2006. године. Сада је мој муж предложио да се ја одрекнем тога. Тако да он може да задржи предност поделе заједничке процене пореза, а за мене би то имало предност да се више одржава. Али имам чудан осећај и желео бих да знам да ли је то легално?
Ваше сумње су оправдане: заједничко улагање не захтева само да сте у браку. Услов је и да су у календарској години барем дјелимично живјели заједно. Од 2006. године ви више немате право да поднесете заједничку пореску пријаву - чак и ако останете у браку годинама које долазе. У овом случају, постоји такозвана "ограничена стварна подела" као компензација. То значи да ваш супруг може да вам исплати одштету у износу од максимално 13,805 евра годишње као посебан порез. Заузврат, морате опорезивати издржавање, али ово - релативно мало - потраживање од вашег супруга. Већину времена ово се исплати, јер уз висок доходак, ваш супруг углавном штеди више пореза него што вам мора да надокнади.
8. замијенити или продати обвезнице?
У марту 2000. купили смо (оба у раним 40-им) по савету наше банке за 40.000 Д-Маркс Аргентина обвезница. Треба да донесе камату од 8,5%. Нажалост, Аргентина се прогласила несолвентном крајем 2001. године. Камата није више плаћена, отплата је суспендована. Придружио сам се Удружењу власника вриједносних папира, које је за инвеститоре постигло сљедеће: Претварање обвезница у нове са датумом доспијећа 31.12.2038. Проценат од 2029. надаље. Ако продамо обвезнице, тренутно бисмо добили 7755 еура - плус 1,2 посто камате од 31.12.2003. Шта да радимо?
Ако прихватите понуду за размјену, ваш новац је стар 33 године - уз врло ниску каматну стопу. И немате чак ни гаранцију да Аргентина заиста може платити камату на континуираној основи. Продајте обвезнице, али остварите велики губитак. Али онда имате прилику да добро уложите новац и тако надокнадите изгубљени капитал у дужем временском периоду у потпуности или делимично. На пример, ако уложите новац у традиционални акцијски фонд до 2038. године, могли бисте да постигнете следеће: око 39.000 евра са просечним приносом од 5 процената годишње, око 72.000 евра на 7 процената, и 10 процената (то је на Тако дуго у улагање са дионичким фондовима у њему би се чак добило око 180 000 €.
9. Уговор о стамбеној штедњи за порез на наслеђе?
Мој кум наслиједио је његову обитељску кућу са земљом. Будући да нисмо повезани, дугујемо порез на насљедство. Проблем је у томе што немам толико новца. Али још увијек имам уговор о стамбеној штедњи. Да ли је могуће учинити нешто с тим?
Да, наравно. Оно што многи не знају јесте да свакако можете користити кредит за стамбену штедњу за плаћање пореза на насљедство - под увјетом да је насљедство имовина с стамбеном имовином. То није случај са комерцијалним некретнинама.
10. Мали инвестициони савет?
Имам 45 година и ускоро ћу добити 20.000 еура од полисе животног осигурања. Да ли имаш напојницу за мене, шта ја могу да радим са новцем?
Нажалост не. Угледни финансијски професионалци не дају "напојнице" зато што вам нису уручени. На пример, да би вас компетентно саветовали, ова питања морају прво да се разјасне: Које инвестиције већ имате? Како изгледа ваша животна ситуација? Које краткорочне, средњорочне и дугорочне циљеве остварујете својим улагањем? На крају крајева, важно је да знате да ли сте у фази приватног или професионалног живота, без обзира да ли штедите на новом аутомобилу или некретнини, или је то можда ваш пензиони план. Тако да вам могу дати само један добар "савјет": Контактирајте независне експерте, опишите своју личну ситуацију - и да вас савјетујемо на овој основи!
